Simula tu hipoteca en 2 minutos
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Como referencia general, para comprar una casa con hipoteca conviene disponer de aproximadamente un 30 % del precio de la vivienda en ahorros. Lo habitual es que la entidad financie alrededor del 80 % del precio de compra, por lo que necesitarías aportar aproximadamente un 20 % de entrada y reservar otro 10-12 % para impuestos y gastos asociados a la compraventa.
Por ejemplo, si quieres comprar una vivienda de 200.000 €, con una financiación hipotecaria del 80 % necesitarías aportar unos 40.000 € de entrada y aproximadamente entre 20.000 y 24.000 € adicionales para impuestos y gastos. En total, estaríamos hablando de unos 60.000-64.000 € de ahorro como referencia.
Esta cifra puede variar en cada operación. El importe final dependerá de la financiación que puedas conseguir, de si compras una vivienda nueva o de segunda mano, de la comunidad autónoma y de tu perfil financiero. En INTERTECA estudiamos cada caso de forma individual, especialmente cuando se trata de comprar una primera vivienda, ya que determinados perfiles pueden acceder a porcentajes de financiación superiores al habitual.
Para comprar una vivienda con hipoteca, normalmente hay que contar con dos grandes bloques de dinero: la parte del precio que no financia el banco y los gastos asociados a la compra.
De forma orientativa, muchos bancos financian hasta el 80% del valor de compra o tasación en una vivienda habitual. Eso significa que el comprador debe aportar el 20% restante como entrada. A esa cantidad hay que sumarle los gastos de compraventa, que suelen situarse aproximadamente entre un 10% y un 12% adicional.
Por eso se habla muchas veces de tener ahorrado alrededor de un 30% del precio de la vivienda antes de comprar.
Si quieres comprar una vivienda de 200.000 €, lo habitual es que el banco pueda financiar hasta 160.000 €, siempre que tu perfil sea viable y la operación encaje con sus criterios.
Eso deja una parte aproximada de 40.000 € que deberías aportar como entrada.
Este porcentaje puede variar. Hay perfiles que pueden acceder a una financiación superior al 80%, especialmente si cuentan con estabilidad laboral, buenos ingresos, pocas deudas o determinadas garantías adicionales. Pero como norma general, conviene hacer números contando con ese 20% inicial.
Además de la entrada, hay que tener en cuenta los gastos de compra. Aquí entran conceptos como impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación.
Estos gastos no siempre son iguales. Dependen de si compras vivienda nueva o de segunda mano, de la comunidad autónoma y del importe de la operación.
Como referencia sencilla, si compras una vivienda de 200.000 €, podrías necesitar entre 20.000 € y 24.000 € adicionales para cubrir impuestos y gastos.
Por eso, aunque el banco financie una parte importante de la vivienda, es fundamental tener ahorros suficientes para afrontar el resto de la operación sin ir demasiado justo.
El ahorro necesario para comprar una casa depende principalmente del precio de la vivienda y del porcentaje que financie el banco. Si tomamos como referencia una financiación del 80 %, necesitarías aportar aproximadamente un 20 % como entrada y reservar otro 10-12 % para impuestos y gastos asociados a la compra.
Entrada aproximada:
30.000 €
Impuestos y gastos:
15.000-18.000 €
Ahorro total orientativo:
45.000-48.000 €
Entrada aproximada:
40.000 €
Impuestos y gastos:
20.000-24.000 €
Ahorro total orientativo:
60.000-64.000 €
Entrada aproximada:
50.000 €
Impuestos y gastos:
25.000-30.000 €
Ahorro total orientativo:
75.000-80.000 €
Entrada aproximada:
60.000 €
Impuestos y gastos:
30.000-36.000 €
Ahorro total orientativo:
90.000-96.000 €
Vamos a verlo con un ejemplo sencillo, porque es la forma más clara de entenderlo.
Imagina que quieres comprar tu primera vivienda por 200.000 € y el banco financia el 80%.
Precio de la vivienda: 200.000 €
Hipoteca aproximada: 160.000 €
Entrada necesaria: 40.000 €
Gastos aproximados: entre 20.000 € y 24.000 €
Ahorro total recomendado: entre 60.000 € y 64.000 €
Es decir, para una vivienda de 200.000 €, lo recomendable sería contar con unos 60.000 € aproximadamente para comprar con seguridad.
La entrada sería la parte que el banco no financia. En este caso, si la financiación es del 80%, deberías aportar el 20% restante. En una vivienda de 200.000 €, ese 20% serían 40.000 €.
A los 40.000 € de entrada habría que sumar los gastos asociados a la operación. Estos gastos pueden cambiar bastante según la vivienda y la comunidad autónoma, pero como cálculo rápido, podemos estimar entre un 10% y un 12% del precio. Para una vivienda de 200.000 €, estaríamos hablando de entre 20.000 € y 24.000 €.
Sumando entrada y gastos, el ahorro recomendado estaría entre 60.000 € y 64.000 €. Esto no significa que en todos los casos sea imposible comprar con menos ahorro, pero sí es una cifra prudente para empezar el proceso con más tranquilidad y margen de maniobra.
Al calcular el dinero necesario para comprar una casa, no hay que fijarse solo en el precio del inmueble. Hay otros gastos que pueden influir mucho en el presupuesto final.
Los impuestos dependen de si compras vivienda nueva o de segunda mano.
En una vivienda de segunda mano, normalmente se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. En una vivienda nueva, lo habitual es pagar IVA y otros impuestos asociados.
Como estos importes cambian según la comunidad autónoma, conviene revisarlos antes de hacer una oferta.
También hay que contar con los gastos de notaría, inscripción en el Registro de la Propiedad, gestoría y tasación.
La tasación es especialmente importante cuando solicitas una hipoteca, porque el banco la utiliza para calcular cuánto puede financiar.
Además de los gastos principales, es recomendable guardar un pequeño margen para mudanza, muebles, altas de suministros o pequeños arreglos.
Comprar una vivienda sin dejar ningún colchón económico puede generar demasiada presión desde el primer mes.
Depende de tu perfil y de las características de la operación. Aunque lo habitual es que el banco financie hasta el 80 % del precio de compra, existen casos en los que puede estudiarse una financiación superior.
Esto puede ocurrir si tienes ingresos estables, poca deuda, buen historial financiero o garantías adicionales. También influye la entidad bancaria y la forma en la que se presente la operación. Si este es tu caso, te puede interesar conocer cómo conseguir una hipoteca sin tener el 20 % ahorrado.
Por eso, antes de descartar la compra, es recomendable hacer un estudio personalizado. En algunos casos existen más opciones de financiación de las que parecen a primera vista.
En INTERTECA analizamos tu situación antes de que tomes una decisión importante. Revisamos tus ingresos, tus ahorros, tus deudas actuales y el tipo de vivienda que quieres comprar. Con esa información podemos orientarte sobre qué importe podrías financiar, qué cuota mensual sería razonable y qué entidades podrían encajar mejor con tu perfil. Además, te ayudamos a comparar opciones y negociar condiciones para que puedas conseguir una hipoteca para primera vivienda adaptada a tu situación.
Si quieres ampliar información, puedes visitar nuestra página de hipoteca para primera vivienda o contactar con nuestro equipo para solicitar un estudio gratuito.
También puedes consultar nuestros servicios hipotecarios para conocer otras soluciones de financiación disponibles.
Como referencia, si el banco financia el 80 % del precio, necesitarías aportar unos 30.000 € de entrada. A esto habría que sumar aproximadamente entre 15.000 € y 18.000 € para impuestos y gastos asociados a la compra. En total, convendría disponer de unos 45.000-48.000 € de ahorro.
Con una financiación hipotecaria del 80 %, necesitarías aportar aproximadamente 40.000 € de entrada. Sumando entre 20.000 € y 24.000 € para impuestos y gastos, el ahorro total orientativo estaría entre 60.000 € y 64.000 €.
Si el banco financia el 80 % del precio de compra, necesitarías aportar aproximadamente 50.000 € de entrada. A ello habría que sumar entre 25.000 € y 30.000 € para impuestos y gastos, por lo que el ahorro total orientativo estaría entre 75.000 € y 80.000 €.
Con una financiación hipotecaria del 80 %, necesitarías aportar aproximadamente 60.000 € de entrada. Si añadimos entre 30.000 € y 36.000 € para impuestos y gastos asociados a la operación, el ahorro total orientativo estaría entre 90.000 € y 96.000 €.
Sí, en algunos casos puede estudiarse, aunque no es lo habitual ni está garantizado.
Dependerá de tu perfil económico, estabilidad laboral, ahorro disponible, tipo de vivienda, tasación y política de cada entidad. Si quieres ampliar esta información, te explicamos cómo conseguir una hipoteca sin tener el 20 % ahorrado y en qué situaciones puede plantearse una financiación superior.
Saber cuánto dinero necesitas para comprar una casa es el primer paso. El siguiente es comprobar si tu situación actual encaja con la vivienda que quieres comprar.
En INTERTECA te ofrecemos un estudio hipotecario gratuito y sin compromiso para ayudarte a conocer tus opciones reales antes de tomar una decisión.
Tu primera vivienda empieza con una buena planificación.
