Simula tu hipoteca en 2 minutos
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Comprar una vivienda es una de esas decisiones que empiezan mucho antes de visitar pisos o firmar una reserva. Antes de ilusionarte con una casa concreta, conviene tener una idea clara de algo fundamental: cuánto dinero necesitas tener ahorrado para poder comprar con tranquilidad.
La respuesta rápida suele ser que necesitas aproximadamente entre un 30% y un 35% del precio de la vivienda, aunque esta cifra puede variar según tu perfil, la entidad bancaria, la comunidad autónoma, el tipo de inmueble y las condiciones de financiación que se puedan conseguir.
En INTERTECA ayudamos a muchas personas que quieren comprar su primera vivienda y tienen justo esta duda: “¿Con lo que tengo ahorrado puedo empezar a buscar casa o todavía es pronto?”. La buena noticia es que no siempre hay una única respuesta. Cada caso se puede estudiar y, en algunas situaciones, se pueden conseguir condiciones más favorables de las que inicialmente imaginas.
Para comprar una vivienda con hipoteca, normalmente hay que contar con dos grandes bloques de dinero: la parte del precio que no financia el banco y los gastos asociados a la compra.
De forma orientativa, muchos bancos financian hasta el 80% del valor de compra o tasación en una vivienda habitual. Eso significa que el comprador debe aportar el 20% restante como entrada. A esa cantidad hay que sumarle los gastos de compraventa, que suelen situarse aproximadamente entre un 10% y un 12% adicional.
Por eso se habla muchas veces de tener ahorrado alrededor de un 30% del precio de la vivienda antes de comprar.
Si quieres comprar una vivienda de 200.000 €, lo habitual es que el banco pueda financiar hasta 160.000 €, siempre que tu perfil sea viable y la operación encaje con sus criterios.
Eso deja una parte aproximada de 40.000 € que deberías aportar como entrada.
Este porcentaje puede variar. Hay perfiles que pueden acceder a una financiación superior al 80%, especialmente si cuentan con estabilidad laboral, buenos ingresos, pocas deudas o determinadas garantías adicionales. Pero como norma general, conviene hacer números contando con ese 20% inicial.
Además de la entrada, hay que tener en cuenta los gastos de compra. Aquí entran conceptos como impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación.
Estos gastos no siempre son iguales. Dependen de si compras vivienda nueva o de segunda mano, de la comunidad autónoma y del importe de la operación.
Como referencia sencilla, si compras una vivienda de 200.000 €, podrías necesitar entre 20.000 € y 24.000 € adicionales para cubrir impuestos y gastos.
Por eso, aunque el banco financie una parte importante de la vivienda, es fundamental tener ahorros suficientes para afrontar el resto de la operación sin ir demasiado justo.
Vamos a verlo con un ejemplo sencillo, porque es la forma más clara de entenderlo.
Imagina que quieres comprar tu primera vivienda por 200.000 € y el banco financia el 80%.
Precio de la vivienda: 200.000 €
Hipoteca aproximada: 160.000 €
Entrada necesaria: 40.000 €
Gastos aproximados: entre 20.000 € y 24.000 €
Ahorro total recomendado: entre 60.000 € y 64.000 €
Es decir, para una vivienda de 200.000 €, lo recomendable sería contar con unos 60.000 € aproximadamente para comprar con seguridad.
La entrada sería la parte que el banco no financia. En este caso, si la financiación es del 80%, deberías aportar el 20% restante. En una vivienda de 200.000 €, ese 20% serían 40.000 €.
A los 40.000 € de entrada habría que sumar los gastos asociados a la operación. Estos gastos pueden cambiar bastante según la vivienda y la comunidad autónoma, pero como cálculo rápido, podemos estimar entre un 10% y un 12% del precio. Para una vivienda de 200.000 €, estaríamos hablando de entre 20.000 € y 24.000 €.
Sumando entrada y gastos, el ahorro recomendado estaría entre 60.000 € y 64.000 €. Esto no significa que en todos los casos sea imposible comprar con menos ahorro, pero sí es una cifra prudente para empezar el proceso con más tranquilidad y margen de maniobra.
Al calcular el dinero necesario para comprar una casa, no hay que fijarse solo en el precio del inmueble. Hay otros gastos que pueden influir mucho en el presupuesto final.
Los impuestos dependen de si compras vivienda nueva o de segunda mano.
En una vivienda de segunda mano, normalmente se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. En una vivienda nueva, lo habitual es pagar IVA y otros impuestos asociados.
Como estos importes cambian según la comunidad autónoma, conviene revisarlos antes de hacer una oferta.
También hay que contar con los gastos de notaría, inscripción en el Registro de la Propiedad, gestoría y tasación.
La tasación es especialmente importante cuando solicitas una hipoteca, porque el banco la utiliza para calcular cuánto puede financiar.
Además de los gastos principales, es recomendable guardar un pequeño margen para mudanza, muebles, altas de suministros o pequeños arreglos.
Comprar una vivienda sin dejar ningún colchón económico puede generar demasiada presión desde el primer mes.
Depende de tu perfil y de la operación. Aunque lo habitual es que el banco financie hasta el 80%, existen casos en los que puede estudiarse una financiación superior.
Esto puede ocurrir si tienes ingresos estables, poca deuda, buen historial financiero o garantías adicionales. También puede depender mucho de la entidad bancaria y de cómo se presente la operación.
Por eso, antes de descartar la compra, es recomendable hacer un estudio personalizado. En algunos casos hay más opciones de las que parecen a primera vista.
En INTERTECA analizamos tu situación antes de que tomes una decisión importante. Revisamos tus ingresos, tus ahorros, tus deudas actuales y el tipo de vivienda que quieres comprar. Con esa información podemos orientarte sobre qué importe podrías financiar, qué cuota mensual sería razonable y qué entidades podrían encajar mejor con tu perfil. Además, te ayudamos a comparar opciones y negociar condiciones para que puedas conseguir una hipoteca para primera vivienda adaptada a tu situación.
Si quieres ampliar información, puedes visitar nuestra página de hipoteca para primera vivienda o contactar con nuestro equipo para solicitar un estudio gratuito.
También puedes consultar nuestros servicios hipotecarios para conocer otras soluciones de financiación disponibles.
Como orientación, para una vivienda de 150.000 € podrías necesitar alrededor de 45.000 € entre entrada y gastos.
La entrada aproximada sería de 30.000 € y los gastos podrían situarse entre 15.000 € y 18.000 €.
Para una vivienda de 200.000 €, lo recomendable sería contar aproximadamente con entre 60.000 € y 64.000 €.
Esta cifra incluye la entrada y los gastos asociados a la compra.
Sí, en algunos casos puede estudiarse, aunque no es lo habitual ni está garantizado.
Dependerá de tu perfil económico, estabilidad laboral, ahorro disponible, tipo de vivienda, tasación y política de cada entidad.
Saber cuánto dinero necesitas para comprar una casa es el primer paso. El siguiente es comprobar si tu situación actual encaja con la vivienda que quieres comprar.
En INTERTECA te ofrecemos un estudio hipotecario gratuito y sin compromiso para ayudarte a conocer tus opciones reales antes de tomar una decisión.
Tu primera vivienda empieza con una buena planificación.
